文章來源：萬聯(lián)網(wǎng)
●平臺(tái)上線試運(yùn)行當(dāng)日，便發(fā)放了首筆供應(yīng)鏈融資貸款300萬，綜合融資成本較傳統(tǒng)托盤模式降低了6.5%；
●上線試運(yùn)行僅一周，企業(yè)反響非常熱烈，現(xiàn)場收到21家鋼板企業(yè)5億元融資需求；
●上線試運(yùn)行不到一個(gè)月，縣委書記親自帶隊(duì)調(diào)研平臺(tái)建設(shè)情況，并予以高度認(rèn)可；
●24年7月11日，在山東省金融顧問團(tuán)走進(jìn)冠縣政策宣講會(huì)暨金融鏈長制現(xiàn)場工作會(huì)上，“冠之鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式上線。
●24年8月7日，全省財(cái)金聯(lián)動(dòng)支持鄉(xiāng)村振興工作推進(jìn)會(huì)在冠縣召開，由山東省財(cái)政廳和聊城市人民政府主辦，16地市財(cái)政局分管局長，34個(gè)財(cái)金聯(lián)動(dòng)支持鄉(xiāng)村振興示范縣財(cái)政局局長、41個(gè)省財(cái)政直管縣財(cái)政局分管局長參會(huì)。
●24年12月12日，全省金融助力鄉(xiāng)村振興現(xiàn)場推進(jìn)會(huì)在冠縣召開。副省長陳平出席會(huì)議并講話，省委金融辦分管日常工作的副主任、省委金融工委分管日常工作的副書記、省地方金融管理局局長陳穎，省委金融辦副主任、省地方金融管理局副局長李坤道，省財(cái)政廳黨組成員、副廳長薛軍，省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳黨組成員、副廳長王敬東，人民銀行山東省分行二級(jí)巡視員董昕，山東金融監(jiān)管局黨委書記、局長邢桂君出席。會(huì)議由省政府副秘書長薛超文主持，市委副書記、市長張百順致辭并發(fā)言，33家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)商行、保險(xiǎn)公司、農(nóng)擔(dān)公司等金融機(jī)構(gòu)省級(jí)主要負(fù)責(zé)同志，16地市分管市領(lǐng)導(dǎo)及農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融主要負(fù)責(zé)同志及縣委書記張學(xué)宏，縣委副書記、縣長張慶輝，原縣委副書記王乃峰等100余人參加會(huì)議。
●截止目前，平臺(tái)上線以來，已注冊企業(yè)140多家，收到企業(yè)融資意向16.5億元。隨著預(yù)付款融資業(yè)務(wù)開展，有27家企業(yè)提報(bào)了167萬噸（約60億元）預(yù)付款融資需求。已有7家銀行完成合作準(zhǔn)入（工商銀行，建設(shè)銀行，萊商銀行，日照銀行，齊魯銀行，潤昌農(nóng)商行、德州銀行），各大銀行通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)22戶鋼板企業(yè)成功放款50筆，累計(jì)放款4億元......
你敢相信，這是一家位于山東冠縣、名為冠州國際陸港集團(tuán)的縣屬國企，竟以一場供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新實(shí)踐破解了全國縣域產(chǎn)業(yè)鏈融資難題?
他正通過一場供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新實(shí)踐，為當(dāng)?shù)劁摪瀹a(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)注入金融活水。于2024年7月11日，正式上線運(yùn)行全國首個(gè)縣區(qū)級(jí)數(shù)字化產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——“冠之鏈”。
該平臺(tái)由冠縣財(cái)政局牽頭發(fā)起設(shè)立的冠州國際陸港集團(tuán)建設(shè)運(yùn)營，通過“政府主導(dǎo)、國企運(yùn)營”模式，將核心企業(yè)信用向產(chǎn)業(yè)鏈末梢傳遞，幫助中小企業(yè)融資成本降低超6.5個(gè)百分點(diǎn)，首日即落地300萬元供應(yīng)鏈融資貸款。截至今年1月份，平臺(tái)已注冊企業(yè)140多家，收到企業(yè)融資意向16.5億元；已有7家銀行完成合作準(zhǔn)入，平臺(tái)創(chuàng)新應(yīng)用了動(dòng)產(chǎn)融資、預(yù)付款融資產(chǎn)品，工商銀行、萊商銀行等銀行通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)22戶鋼板企業(yè)成功放款50筆、4億元......
一、融資成本直降6.5%：成全國縣域經(jīng)濟(jì)破局樣本
山東冠縣是中國重要的鋼板加工產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)超過50家，但中小企業(yè)長期面臨“融資難、融資貴”問題。傳統(tǒng)模式下，供應(yīng)商需通過民間借貸或高息“托盤”融資維持現(xiàn)金流，年化成本普遍超過10%。
而“冠之鏈”平臺(tái)上線后，萊商銀行通過該平臺(tái)向一家鋼板加工企業(yè)發(fā)放的300萬元貸款，綜合融資成本較此前降低6.5個(gè)百分點(diǎn)。
這一突破背后，正是“政府主導(dǎo)+國企運(yùn)營”的創(chuàng)新機(jī)制，以“國企供應(yīng)鏈+地方城商行+數(shù)字化服務(wù)”服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)，幫助地方國企服務(wù)好地方產(chǎn)業(yè)集群，做深產(chǎn)業(yè)。
冠州陸港集團(tuán)作為縣級(jí)國企，承擔(dān)了整合政策資源、對(duì)接金融機(jī)構(gòu)、搭建數(shù)字化平臺(tái)的核心角色。平臺(tái)通過引入銀行反向保理等金融工具，將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信用“拆解”為可流轉(zhuǎn)的數(shù)字化債權(quán)憑證，使中小供應(yīng)商能夠憑借真實(shí)貿(mào)易數(shù)據(jù)快速獲得低成本資金。
“過去銀行不敢貸、不愿貸，是因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱?，F(xiàn)在平臺(tái)打通了產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，銀行能實(shí)時(shí)驗(yàn)證交易真實(shí)性，風(fēng)險(xiǎn)可控了，利率自然下降?！惫诳h金融與企業(yè)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人表示。
2024年 4月15日，《山東省新聞聯(lián)播》以“冠縣點(diǎn)鋼成金的監(jiān)管創(chuàng)新【強(qiáng)信心 穩(wěn)經(jīng)濟(jì) 促發(fā)展】”對(duì)冠縣“冠之鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行專題宣傳報(bào)道。
二、“政府主導(dǎo)+國企運(yùn)營”模式怎破解縣域金融困局？
（一）政策資源整合，搭建產(chǎn)融基礎(chǔ)設(shè)施
與其他區(qū)域型供應(yīng)鏈金融平臺(tái)類似，“冠之鏈”的誕生離不開地方政府的強(qiáng)力推動(dòng)。2024年，冠縣將供應(yīng)鏈金融納入“強(qiáng)縣戰(zhàn)略”，由縣委主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥成立專項(xiàng)工作組，協(xié)調(diào)財(cái)政、工信、金融機(jī)構(gòu)等多部門資源，為平臺(tái)建設(shè)掃清政策障礙。
（二）國企運(yùn)營：平衡公益性與市場化
縣屬國企冠州陸港集團(tuán)作為運(yùn)營主體，既承擔(dān)政策使命，又需實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營。其核心策略是“輕資產(chǎn)運(yùn)營”：通過數(shù)字化平臺(tái)連接銀行、核心企業(yè)與供應(yīng)商，自身不直接放貸，而是依托供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)（如電子債權(quán)憑證確權(quán)、貿(mào)易數(shù)據(jù)驗(yàn)證）收取服務(wù)費(fèi)。這種模式既避免與金融機(jī)構(gòu)競爭，又確保平臺(tái)中立性。
（三）精準(zhǔn)聚焦本地產(chǎn)業(yè)
平臺(tái)并非“大而全”，而是深度綁定冠縣鋼板產(chǎn)業(yè)鏈。通過分析產(chǎn)業(yè)鏈賬期、結(jié)算習(xí)慣等特征，定制“動(dòng)產(chǎn)融資”“預(yù)付款融資”等產(chǎn)品，并引入物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控生產(chǎn)進(jìn)度，確保資金閉環(huán)。
三、技術(shù)底座：用好數(shù)字化助力平臺(tái)重塑風(fēng)控邏輯
“冠之鏈”的底層技術(shù)是由國內(nèi)鋼鐵行業(yè)信息化龍頭高達(dá)軟件提供支持。該公司副總經(jīng)理胡合鑫先生向萬聯(lián)網(wǎng)記者透露，在“冠之鏈”這個(gè)產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)方向上，高達(dá)軟件主要圍繞以下幾點(diǎn)去著手：
（一）暢通渠道，降低融資成本
“冠之鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)帶來五大價(jià)值：貨物確權(quán)、價(jià)格盯市、貨物安全、貨物處置、批量獲客（平臺(tái)通過與銀行信貸系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)互通，暢通了用戶獲貸渠道及銀行獲客渠道，找到這個(gè)平臺(tái)就找到新的產(chǎn)業(yè)鏈）。
傳統(tǒng)代采模式綜合融資成本較高（含資金成本、倉管費(fèi)、短倒費(fèi)等），綜合融資成本實(shí)質(zhì)在年化11%以上。而縣域產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融模式下綜合融資成本（包括銀行貸款成本和監(jiān)管費(fèi)用）可控制在較低水平，相較傳統(tǒng)的代采模式可以降低一半甚至以上的成本。
（二）增信賦能，提高資金使用效率
在銀行融資產(chǎn)品上，高達(dá)沒創(chuàng)造新的產(chǎn)品，其實(shí)用的是銀行原有的信貸產(chǎn)品。很多企業(yè)之前摸不到銀行的門，現(xiàn)在是讓他們知道有個(gè)平臺(tái)一注冊馬上有銀行同他對(duì)接，針對(duì)不同的融資模式提供不同的服務(wù)。
1、存貨融資模式，可賦予存貨金融屬性，將企業(yè)原本積壓在存貨上的資金進(jìn)行盤活，從而增加企業(yè)獲貸可能性，緩解企業(yè)資金壓力。
2、預(yù)付款融資模式，企業(yè)支付20%訂金，銀行配資80%貸款，平臺(tái)賦能貨物風(fēng)險(xiǎn)可視化監(jiān)管可以讓企業(yè)通過支付較少的資金預(yù)定更多的貨物，從而實(shí)現(xiàn)杠桿采購，有效解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，支持拓展預(yù)付款、應(yīng)收賬款等融資模式。
（三）精準(zhǔn)監(jiān)管，提升風(fēng)控水平，打造物的信用
高達(dá)通過數(shù)字監(jiān)控大屏，讓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“看得見、摸得著、控得住”；平臺(tái)基于多場景、多模式的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,構(gòu)建全方位、全流程“滲透式”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)現(xiàn)“看得見，摸得著”的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。
（四）智能物聯(lián)，創(chuàng)新監(jiān)管模式
高達(dá)創(chuàng)新了一種“1+N”監(jiān)管模式，即1個(gè)園區(qū)集中倉和N個(gè)分布式物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管倉。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主要采取集中監(jiān)管模式，產(chǎn)生倉管費(fèi)、短倒費(fèi)等，綜合融資成本較高;高達(dá)軟件經(jīng)與政府、銀行、監(jiān)管公司多次研討、論證、評(píng)估，通過先進(jìn)技術(shù)手段，在縣域創(chuàng)新廠區(qū)倉庫監(jiān)管模式，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，分為封閉式監(jiān)管和開放式監(jiān)管，打造“可落地、可復(fù)制、可推廣”符合縣域?qū)嶋H的供應(yīng)鏈金融監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)“分布式、多模式、運(yùn)營集中管控式”智慧倉儲(chǔ)監(jiān)管體系。
比如“鋼卷三維立體庫”，高達(dá)通過物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管改造模型，實(shí)現(xiàn)每一個(gè)鋼卷的三維立體庫定位及移動(dòng)軌跡跟蹤，應(yīng)用場景比如：每個(gè)鋼卷歸屬哪個(gè)貨主、銀行質(zhì)押的鋼卷沒有銀行的指令不能出庫（出庫則報(bào)警）、沒有加工指令的鋼卷就不能吊裝到加工區(qū)等。
高達(dá)物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管改造模型，支持多行業(yè)應(yīng)用場景拓展，包括冷鏈可視化立體庫、石化/油品等儲(chǔ)罐類倉庫智能儲(chǔ)罐、有色鋁錠三維立體庫（叉車作業(yè)倉庫）、煤炭/糧食類倉庫激光雷達(dá)、多場景倉庫智能地磅道閘等。
產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)可整合融資企業(yè)（貨主、采購商、供應(yīng)商）、服務(wù)機(jī)構(gòu)（平臺(tái)公司、供應(yīng)鏈公司、監(jiān)管單位、擔(dān)保公司）以及銀行方等多方角色，再通過智慧云倉平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)中臺(tái)、云監(jiān)管平臺(tái)、供應(yīng)鏈金融平臺(tái)四個(gè)平臺(tái)，提供融資管理、倉儲(chǔ)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融產(chǎn)品、資金結(jié)算、數(shù)字資產(chǎn)、政策要聞、待辦事項(xiàng)等服務(wù)，支持動(dòng)產(chǎn)融資、倉單融資、預(yù)付款融資、應(yīng)收賬款融資等融資模式，綜合融資成本較傳統(tǒng)“托盤”模式降低了6.5個(gè)百分點(diǎn)。
四、為全國縣域供應(yīng)鏈金融提供“可復(fù)制性”
“冠之鏈”的成功也為國內(nèi)縣域提供了可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)：
1、模式創(chuàng)新：“政府主導(dǎo)”確保政策資源傾斜，“國企運(yùn)營”兼顧公益與效率。
2、場景聚焦：優(yōu)先服務(wù)本地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，避免盲目追求全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。
3、科技賦能：與第三方科技公司合作，降低自建系統(tǒng)成本。
目前，河南“信豫鏈”、合肥“E鏈融合”等區(qū)域平臺(tái)也開始通過類似模式實(shí)現(xiàn)規(guī)模化運(yùn)營，累計(jì)融資超50億元。由此，冠縣經(jīng)驗(yàn)表明，縣域經(jīng)濟(jì)同樣能通過數(shù)字化手段破解融資瓶頸。
而作為冠州陸港供應(yīng)鏈的核心技術(shù)支持方——高達(dá)軟件副總經(jīng)理胡合鑫，3月27日將到深圳，參加由萬聯(lián)網(wǎng)主辦、獲得中企云鏈、深度數(shù)科、中誠信征信、高達(dá)軟件、金網(wǎng)絡(luò)、工品牛、合合信息、中倉登等合作伙伴支持，獲得中國人民大學(xué)中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心、中國（河北）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正定片區(qū)、廈門市現(xiàn)代供應(yīng)鏈聯(lián)合會(huì)、前海產(chǎn)業(yè)智庫等鼎力支持的第十二屆產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新論壇，現(xiàn)場就《地方國企如何打造大宗商品產(chǎn)業(yè)集群生態(tài)體系，落實(shí)主責(zé)主業(yè)》展開演講，重磅分享“冠之鏈”平臺(tái)的搭建思路與運(yùn)營心得，值得所有國企前往學(xué)習(xí)與交流。
報(bào)名聯(lián)系：李女士19168536275
同時(shí)論壇現(xiàn)場，我們將特設(shè)“十五五規(guī)劃下，國企供應(yīng)鏈高質(zhì)量發(fā)展”專題分論壇，邀請國辦84號(hào)供應(yīng)鏈創(chuàng)新新政參與制定者&中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈實(shí)戰(zhàn)總裁教練&中歐國際工商學(xué)院項(xiàng)目專家文健君、資深供應(yīng)鏈金融專家梁超杰、全球現(xiàn)金管理&貿(mào)易與供應(yīng)鏈金融專家沈亦文、資深產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)專家黃貴生、河北自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)正定片區(qū)管委會(huì)副主任尹力、北京盛景網(wǎng)聯(lián)科技有限責(zé)任公司高級(jí)合伙人顏艷春、華電集團(tuán)燃料物流企法部主任牛志亢、象嶼股份副總經(jīng)理鄭蘆魚、準(zhǔn)時(shí)達(dá)全球解決方案中心負(fù)責(zé)人梁園、中企云鏈副總裁兼場景金融部總經(jīng)理孟慶偉、優(yōu)合集團(tuán)聯(lián)席董事長&集團(tuán)首席財(cái)務(wù)官&優(yōu)合亞太董事長魏楷錂、深度數(shù)科集團(tuán)副總裁駱珞、聚塑云董事長邢茂偉、海智在線副總裁劉海濤、貴州遵商白酒交易市場管理有限公司董事長李文通、瑞泰格科技 CEO林揚(yáng)、德生科技大數(shù)據(jù)研究院院長簡偉光、中誠信征信戰(zhàn)略咨詢總監(jiān)薛婧、高達(dá)軟件副總經(jīng)理胡合鑫、金網(wǎng)絡(luò)常務(wù)副總經(jīng)理劉文慶、富民銀行行長趙衛(wèi)星、眾邦銀行首席信息官李耀、華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融部總經(jīng)理王濤、星展銀行中國企業(yè)國際化區(qū)域環(huán)球交易銀行負(fù)責(zé)人于方、富民銀行供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理劉英華、北京德和衡（深圳）律師事務(wù)所合伙人張春艷、中倉登數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司總裁馬令海、中倉登數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司副總裁鄧潔、萬聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)始人蔡宇江、萬聯(lián)網(wǎng)高級(jí)分析師許書川...近50位重磅大咖親臨現(xiàn)場，他們將聚焦以下話題進(jìn)行深度分享和研討：
1、“十五五”規(guī)劃下，國企供應(yīng)鏈公司如何找到業(yè)務(wù)新發(fā)展方向與落地路徑？
2、“十不準(zhǔn)”政策下以前的很多業(yè)務(wù)不能再做，國企供應(yīng)鏈如何既合規(guī)又低風(fēng)險(xiǎn)還全額法還增收？
3、合規(guī)與增長雙重需求下，國企供應(yīng)鏈公司如何依托本地產(chǎn)業(yè)集群打造供應(yīng)鏈差異化競爭力？
4、國企供應(yīng)鏈公司如何回歸地方產(chǎn)業(yè)，通過構(gòu)建生產(chǎn)性供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)服務(wù)地方產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈招商？
5、“十不準(zhǔn)”下，國企必須增強(qiáng)物流能力、做好貨權(quán)管控，物貿(mào)一體化已成趨勢。國企供應(yīng)鏈公司如何做好貨權(quán)管理，夯實(shí)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合規(guī)基礎(chǔ)？
6、不出海就出局，國企供應(yīng)鏈公司如何實(shí)現(xiàn)跨境出海發(fā)展，破解外貿(mào)業(yè)務(wù)增長瓶頸？
7、類金融背景的國企供應(yīng)鏈公司，如何聯(lián)合地方城商行，搭建區(qū)域供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛？
8、國企與民企如何合作，共同經(jīng)營產(chǎn)業(yè)園區(qū)？
9、地方國企供應(yīng)鏈公司如何通過構(gòu)建合規(guī)的供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)，與合作伙伴共同實(shí)現(xiàn)價(jià)值共創(chuàng)和規(guī)模增長?
10、“AI+數(shù)據(jù)”雙重機(jī)遇下，國企如何利用數(shù)據(jù)要素推動(dòng)區(qū)域產(chǎn)融發(fā)展？如何利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表，優(yōu)化報(bào)表？國企如何利用數(shù)據(jù)產(chǎn)品，在場景金融中獲得收益？
......
報(bào)名聯(lián)系：李女士19168536275
結(jié)語
從“企業(yè)找貸款”到“貸款找企業(yè)”，冠縣通過一場供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化革命，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展開辟了新路徑。當(dāng)更多縣域復(fù)制這一模式，中國產(chǎn)業(yè)鏈的“末梢神經(jīng)”或?qū)⒂瓉硇乱惠喕盍︶尫拧?nbsp;
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往期回顧
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